Un patrimoine se pense en système, pas en silos. Chaque domaine s'articule avec les autres pour produire un résultat cohérent sur le long terme. Voici comment nous travaillons concrètement, avec des situations rencontrées et leurs ordres de grandeur.
Pour salariés, professions libérales, cadres supérieurs et indépendants. L'enjeu : transformer une épargne dormante ou mal allouée en une mécanique productive, fiscalement optimisée et alignée avec vos objectifs de vie. Nous travaillons par étapes : cartographier, prioriser, structurer, exécuter, ajuster.
Aucune solution n'est appliquée sans audit complet. Pas de produit poussé, pas de placement standardisé. Chaque architecture est construite à partir de votre situation réelle.
Pour dirigeants de SAS, SARL, EURL et professions libérales. La problématique : la frontière entre patrimoine professionnel et personnel est mal calibrée, la trésorerie d'entreprise dort, la rémunération n'est pas optimisée fiscalement. Résultat : 20 à 30 % de pouvoir d'achat laissé sur la table chaque année.
Nous reconstruisons l'ensemble : holding, arbitrage salaire / dividendes, contrats de capitalisation pour la trésorerie, PER catégoriel, préparation de la cession. Sans transformation cosmétique : restructuration en profondeur.
Anticiper, c'est diviser la facture. Sans préparation, une transmission peut coûter jusqu'à 45 % en ligne directe et 60 % entre tiers. Avec une stratégie articulée — donations programmées, démembrement, clauses bénéficiaires, pacte Dutreil — la fiscalité est souvent réduite de 50 à 70 %.
L'objectif n'est pas seulement fiscal : c'est de protéger le conjoint, garantir l'équité entre héritiers, préserver l'outil professionnel et éviter les conflits familiaux qui détruisent les patrimoines.
Une heure pour identifier les leviers, hiérarchiser les priorités et tracer les premières orientations. Sans engagement.
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