Un accompagnement patrimonial de proximité pour les habitants de Beaune et de la Côte de Beaune — particuliers, professions libérales, vignerons et dirigeants.
Bilan patrimonial gratuit, sans engagement.Environ une heure, en visioconférence ou au bureau de Fontaines-lès-Dijon.
Au cœur du vignoble bourguignon, Beaune concentre un patrimoine particulier : foncier viticole, immobilier de caractère, entreprises familiales transmises de génération en génération. Ces atouts s'accompagnent de questions concrètes — comment transmettre sans fragiliser l'exploitation, comment préparer sa retraite quand on est indépendant, comment investir un capital issu d'une cession.
Basé en Bourgogne, j'accompagne les Beaunois dans la structuration, l'optimisation et la transmission de leur patrimoine. Mon rôle n'est pas de vendre un produit, mais de partir de votre situation pour bâtir une stratégie claire, chiffrée et adaptée à vos objectifs de vie.
À Beaune, j'accompagne notamment les vignerons et exploitants (revenus irréguliers, retraite MSA souvent modeste, transmission du domaine), les chefs d'entreprise (optimisation de la rémunération, trésorerie, cession), les professions libérales et cadres (fiscalité, épargne retraite), ainsi que les retraités et primo-investisseurs qui souhaitent faire fructifier ou protéger un capital. Chaque situation appelle une réponse différente : il n'existe pas de solution unique.
Investissement financier et immobilier, préparation de la retraite, optimisation fiscale, protection de la famille, et surtout transmission du patrimoine viticole — un enjeu majeur localement, où des dispositifs comme le pacte Dutreil, le groupement foncier viticole (GFV) ou le bail à long terme permettent d'alléger fortement la fiscalité. Voici quelques ressources pour approfondir :
Nos échanges se font au bureau UPTIMI de Fontaines-lès-Dijon, à quelques minutes de Dijon, ou en visioconférence si c'est plus pratique pour vous. Le premier rendez-vous de découverte, d'environ une heure, est gratuit et sans engagement : vous repartez avec une vision claire de vos priorités patrimoniales, où que vous habitiez en Bourgogne.
J'accompagne les habitants de Beaune, de la Côte de Beaune et des environs, mais aussi de Dijon et de toute la Bourgogne. Les rendez-vous ont lieu au bureau UPTIMI de Fontaines-lès-Dijon ou en visioconférence, selon ce qui vous convient le mieux.
Oui. La transmission du domaine, la sécurisation des revenus, la retraite MSA et la prévoyance sont des sujets que j'accompagne régulièrement, avec des outils adaptés au monde viticole (pacte Dutreil, GFV, bail à long terme, épargne hors exploitation).
Non. Le premier rendez-vous de découverte, d'environ une heure, est gratuit et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation et à identifier vos priorités.
Au bureau UPTIMI de Fontaines-lès-Dijon, à une trentaine de minutes de Beaune, ou à distance en visioconférence.
Beaune concentre une particularité que peu de villes de sa taille connaissent : une part importante du patrimoine local n'est pas financière, elle est foncière, professionnelle et souvent indivisible. Un domaine viticole, un fonds de commerce en centre-ville, un hôtel ou une maison de négoce ne se partagent pas comme un portefeuille titres. Ils portent une valeur élevée, une fiscalité lourde à la transmission, et une charge affective qui complique les décisions familiales.
C'est ce qui distingue une situation beaunoise d'une situation de cadre salarié. Le sujet n'est pas seulement de faire fructifier une épargne : il est de préparer un passage de relais sans que la fiscalité oblige à vendre l'outil de travail, et de constituer, en parallèle, un patrimoine disponible qui n'existe presque jamais quand tout est immobilisé dans l'exploitation.
Un conseiller en gestion de patrimoine intervient sur cet ensemble, pas sur un produit isolé. Il regarde les revenus, la fiscalité, la retraite, la protection de la famille et la transmission comme un même système, parce qu'une décision prise sur l'un de ces plans en déplace toujours un autre.
Les situations rencontrées à Beaune et sur la Côte se ressemblent rarement. Voici les quatre configurations les plus fréquentes, et le point de blocage propre à chacune.
| Profil | Le mur rencontré | Les leviers travaillés |
|---|---|---|
| Vigneron, exploitant | Tout le patrimoine est dans la vigne. Valeur élevée, revenus irréguliers, transmission qui menace l'outil de travail. | Pacte Dutreil, bail rural à long terme, groupement foncier viticole, démembrement, épargne constituée hors exploitation |
| Négociant, chef d'entreprise | Arbitrage rémunération et dividendes mal calibré, trésorerie qui dort, préparation de cession non anticipée. | Structuration de la rémunération, holding, apport-cession, prévoyance du dirigeant, placement de trésorerie |
| Hôtellerie, restauration, œnotourisme | Saisonnalité des revenus, murs et fonds mélangés, protection du conjoint souvent absente. | Séparation des murs et de l'exploitation, prévoyance, lissage des revenus, retraite complémentaire |
| Retraité, propriétaire de longue date | Patrimoine constitué mais figé, succession non préparée, fiscalité des revenus fonciers élevée. | Donation, démembrement, assurance-vie, arbitrage entre revenus complémentaires et transmission |
C'est le dossier le plus fréquent, et le plus mal anticipé. La valeur du foncier viticole a progressé bien plus vite que la capacité des héritiers à payer des droits de succession. Résultat : sans préparation, la transmission se solde parfois par une vente forcée de parcelles, précisément ce que la famille voulait éviter.
Plusieurs dispositifs se combinent. Le pacte Dutreil permet, sous conditions d'engagement de conservation, une exonération de 75 % de la valeur transmise. Le bail rural à long terme et le groupement foncier viticole ouvrent un régime d'exonération partielle propre au foncier agricole. Le démembrement de propriété permet de transmettre la nue-propriété tout en conservant les revenus. Aucun de ces outils ne fonctionne seul, et tous demandent du temps : un engagement de conservation se prend avant la transmission, pas après.
Le sujet le plus délicat reste rarement fiscal. Il est familial : comment traiter équitablement l'enfant qui reprend et celui qui ne reprend pas, quand l'essentiel de la valeur est dans un actif qu'on ne peut pas couper en deux. C'est ce que traite l'article transmettre un domaine viticole en Bourgogne.
Beaucoup de vignerons découvrent tardivement le niveau réel de leur pension agricole. Le régime MSA calcule désormais la retraite sur les vingt-cinq meilleures années, et le minimum garanti reste très éloigné des revenus d'activité d'une exploitation en rythme de croisière. Pour un professionnel qui a réinvesti dans ses vignes pendant trente ans, l'écart au moment de l'arrêt peut être brutal.
La réponse ne se trouve pas dans l'exploitation : elle consiste à constituer, pendant la période d'activité, une épargne détenue en dehors. C'est l'objet de l'article sécuriser ses revenus de vigneron à la retraite, et cela passe généralement par une combinaison de plan d'épargne retraite et d'assurance-vie.
La fréquentation touristique de Beaune soutient une demande de meublés et de locations courte durée qui n'existe pas partout en Côte-d'Or. Ce marché a ses règles fiscales propres, et elles ont bougé récemment : le régime micro-BIC et les seuils applicables aux meublés de tourisme ont été resserrés. Avant d'acheter pour louer, il vaut mieux savoir sous quel régime on se placera et ce que la commune autorise. L'article LMNP, le guide complet détaille les arbitrages entre micro-BIC et régime réel.
La question revient à chaque premier rendez-vous. Les deux métiers ne couvrent pas le même périmètre.
| Conseiller bancaire | Conseiller en gestion de patrimoine | |
|---|---|---|
| Champ d'intervention | Les produits d'épargne et de crédit de son établissement | Fiscalité, retraite, immobilier, transmission, structuration d'entreprise |
| Choix de solutions | La gamme de la maison | Un large choix de partenaires via le réseau |
| Durée de la relation | Interlocuteur souvent renouvelé au fil des mutations | Interlocuteur unique dans la durée |
| Point de départ | Un besoin de produit | Un bilan complet de la situation |
Cela ne fait pas du conseiller bancaire un mauvais interlocuteur : sur le crédit et la gestion courante, il reste souvent le mieux placé. La différence tient au périmètre et à la durée.
La profession est réglementée, et quelques vérifications simples permettent d'écarter d'emblée les intervenants qui ne le sont pas.
Le premier échange sert à comprendre votre situation : ce que vous détenez, ce que vous percevez, ce qui vous inquiète et ce que vous voulez pour la suite. Il dure environ une heure et n'engage à rien.
Les rendez-vous se tiennent au bureau UPTIMI de Fontaines-lès-Dijon, à une trentaine de minutes de Beaune, ou en visioconférence si le déplacement n'est pas pratique. Pour les exploitants, un échange sur place est souvent plus utile : voir l'exploitation et son organisation change la lecture du dossier.
Vient ensuite un compte rendu écrit, puis une présentation de solutions chiffrées. Vous décidez au rythme qui vous convient. Si vous préférez commencer seul, le diagnostic patrimonial donne une première orientation en quelques minutes.
Le bilan patrimonial est gratuit et sans engagement. La rémunération intervient ensuite sous forme de commissions versées par les partenaires lorsqu'une solution est effectivement mise en place. Ces modalités vous sont présentées avant toute décision.
Il n'y a pas de seuil. Une capacité d'épargne régulière, un projet immobilier ou une question de transmission suffisent à justifier un bilan. Une situation modeste bien organisée vaut mieux qu'un patrimoine important laissé sans stratégie.
Je suis mandataire d'intermédiaire en assurance, membre du réseau UPTIMI. Je ne suis salarié d'aucun établissement bancaire et je ne suis pas tenu de placer les produits d'une maison en particulier. Le réseau me donne accès à un large choix de partenaires.
Un agent général représente une seule compagnie. Un courtier travaille avec plusieurs assureurs. Un conseiller en gestion de patrimoine a un champ plus large : fiscalité, retraite, immobilier, transmission et structuration d'entreprise, avec une vision d'ensemble plutôt qu'une logique de produit.
En s'y prenant tôt, car les principaux dispositifs reposent sur des engagements de conservation qui se prennent avant la transmission. Le pacte Dutreil, le bail rural à long terme, le groupement foncier viticole et le démembrement se combinent selon la structure de l'exploitation et la situation familiale. La question de l'équilibre entre enfant repreneur et enfants non repreneurs se traite en parallèle.
Cela dépend du levier. Une optimisation fiscale produit un effet dès l'année en cours. Une stratégie de transmission ou de préparation à la retraite se juge sur plusieurs années. Le premier bénéfice est souvent immédiat et non chiffrable : savoir où l'on en est et dans quel ordre agir.
Oui, c'est une part importante de l'activité sur le secteur. Abattements, règle des quinze ans, démembrement, donation-partage, assurance-vie : ces outils s'articulent et se préparent. Le travail se fait en lien avec votre notaire, dont l'intervention reste indispensable pour les actes.
Oui. Beaucoup de dossiers commencent par une question unique : un projet d'achat, une cession, une donation à préparer. Le bilan permet simplement de vérifier que la réponse apportée sur ce point ne crée pas de difficulté ailleurs.
Un premier RDV de découverte, sans frais et sans engagement, pour les habitants de Beaune et des environs.
J'interviens aussi à Dijon et Chalon-sur-Saône.